По закону предпринимательство - деятельность на свой риск , с целью добычи прибыли от эксплуатации имущества, производства, продажи товаров или оказания услуг.
Как часто предприниматели предоставляют полную информацию и истинные мотивы действий? Тысячи судебных споров между предпринимателями дают повод задуматься.
Наличие умысла в мошенничестве могут указывать: не было и не могло быть возможности исполнить обязательство; сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества; использование в личных целях финансов, полученных по договору; использование при заключении договора фиктивных уставных и прочих документов.
За «предпринимательское» мошенничество надлежит наказание ст. 159 УК РФ: чем больше ущерб, тем суровее ответственность, может квалифицироваться как «непредпринимательское» , если: юрлицо создано, только для мохинаций; если до мошенничества, не осуществляло предпринимательской деятельности.
Мошенники создают фирмы-однодневки, заманивают соблазнительными условиями и пугают проблемами с законом.
Мошенники звоня по телефону или по мессенджеру, представляются сотрудниками спецслужб и задурманивают, что бизнес в опасности - преступники получили доступ к счету и единственный способ спасти финансы — перевести экстренно на «безопасный счет», присылают ссылку схожий на сайт банка.
Иногда обрабатывают одновременно несколько мошенников, типа, один сотрудник банка, другой — правохранитель, включают в начале звонка голосового чат-бота по типу банковского. Используют слитые в сеть базы данных - могут назвать ФИО, домашний адрес, место работы или номер машины для правдоподобности, могут прислать поддельные документы, типа, удостоверение сотрудника или банковский акт.
Часто пугают проблемами с законом при отказе от сотрудничества — якобы полиция готова выехать для задержания. При этом важно держать все в тайне — за разглашение информации ждет наказание по какой-то статье. Настоящие правоохранители никогда не будут допрашивать по телефону, а пришлют повестку или пригласят в участок.
Злоумышленники знают, что у банков есть технологии, отслеживающие подозрительные операции, попытаются задурить — якобы сотрудники банка сами в сговоре с аферистами.
Если диалог идет по подобному сценарию, кладите трубку, перезвоните в банк по официальному номеру, проверьте, не появились ли займы.
Могут предлагать выгодные условия, типа, отмену комиссии за переводы, кредит на развитие под 1% и прочее, для подключения нужен доступ к банку онлайн, код из СМС и прочее. Могут предложить бесплатный антивирус для вип-клиентов, защищающий от взлома - на деле программа удаленного доступа, позволяющая зайти в интернет банк и перевести себе деньги.
Могут представляются крупной фирмой и заключить выгодный контракт. По документам все чисто: юр. лицо зарегистрировано давно, много сотрудников и большой оборот - используют реальные шаблоны договоров, но заменили в реквизитах расчетный счет, могут скопировать бренд и название чужой фирмы, вплоть до стиля оформления бумаг, могут взламывать почту предпринимателя и от его лица устроить рассылку. Всегда проверяйте реквизиты в договорах, убедитесь, что партнер в курсе сделки.
«Помогу «энно» увеличить продажи на ...», «Организуем импорт под ключ за «Х» дней» — за соблазнительной рекламой может скрываться ловушка.
Для меньших подозрений, иногда преступники покупают настоящий бизнес с хорошей историей - проверьте, как давно сменился руководители компании, насторожитесь, если произошло недавно.
Заключайте договоры через электронную систему документооборота - завладеть чужой ЭЦП труднее, чем подделать печать на бумаге и риск попасться полиции выше: можно узнать, кто, когда и где его получили, при выдаче сертификата делают фото директора с паспортом.
Практически каждый бизнес сталкивается с просьбами рассрочки или отсрочки платежа. Хотя большинство юристов компании сделку «под честное слово» не одобрят, их все еще практикуют бизнесмены. Директор компании договорился со старым знакомым о поставке товаров, на бумаге сделку не закрепляли. Получив товар, контрагент исчез вместе с ним. Такую сделку с высочайшей вероятностью суд признает незаключенными, следует понимать, что никакая степень знакомства и даже родство не гарантируют, что партнер порядочен и честно выполнит договоренности. Обязательно оформляйте важные сделки.
Контрагентами могут выступать не только юридические лица, но и физлица, типа, приобретая имущество, недвижимость. При сделке с недвижимым имуществом получите письменное нотариально удостоверенное согласие супруга контрагента с указанием объекта и цены сделки, что он в курсе и не возражает против сделки. Если такого согласия нет, суд может признать сделку недействительной, должны будете вернуть квартиру, а продавец – деньги, если останутся.
Свой проверенный штат не у каждого, часто экспедитор машину нанимает заочно, по переписке - водитель загружает товар, выезжает и исчезает с грузом. Еще частый сценарий – смена места выгрузки. Добросовестный водитель получает звонок от мошеннической экспедиторской фирмы желающей разгрузиться на другом складе, оставляет там товар попадающий ворам. По закону ответственность на экспедиторе, компании, взявшей на себя доставку. Проблема в том, что ей может оказаться фирма-однодневка, исчезнувшая с товаром. Но даже если компания реальная, у нее может просто не оказаться средств на покрытие убытков - перевозчик объявит банкротство, а вы попадаете в список кредиторов. Внимательно проверяйте компанию, оформляйте все договоренности на бумаге и страхуйте товар.
Материальные ценности могут похищать и иначе — вывозить под видом бракованных или поломанных. Дорогостоящее оборудование могут списывать как неисправное и тайно продать или подменять материалы более дешёвыми. При изготовлении полуфабрикатов крадут вместо мяса дешевый костный остаток, снижают качество продукта. Такие нарушения могут принести работодателю при раскрытии имеджевый и материальный ущерб.
Популярны схемы обмана подрядных работ: применение более дешёвых материалов под видом более дорогих, невыполнение работ, которые не возможно проверить, принимая готовый результат (к примеру, покраска стен в меньшее число слоёв), намеренно некорректный расчёт объёмов будущей работы (например, площади некой поверхности) с завышением стоимости услуги.
Разглашение конфиденциальных данных - крадут закрытую информацию, типа клиентской базы, разработку ноу-хау и иные полезные конкурентам сведения, и впоследствии продают посторонним.
Самая предприимчивые – бухгалтеры. Директор может не замечать, как небольшие суммы утекают из компании. «Мертвые души» - кадровик и бухгалтер фиктивно устроили в компанию родственников. Банк выдал зарплатные карты. Сотрудницы без стеснений, расплачивались ими годами.
Под прикрытием возврата купили в Китае оборудование для перепродажи. Вундеркинды менеджеры продали за наличные, скрыв кражу оформив фиктивную продажу. Отдали в бухгалтерию бумаги, по которым оборудование продано с отсрочкой платежа на месяц. Документы оформляли знакомые мошенников. В компании значилось, что товары проданы, но деньги не поступили. Через месяц менеджеры оформили возврат оборудования, а затем якобы продали его другой фирме. И снова с отсрочкой платежа и так многократно якобы продавали оборудование и возвращали на склад. Раскрыть кражу помог случай. На складе произошел пожар. Орлы МЧС вовремя потушили. После пожара провели инвентаризацию и обнаружили, что оборудования нет. Руководство не стало обращаться в полицию. Решило: если менеджеров посадят, то деньги не вернуть. Да и оборудование из Китая привезли незаконно. Менеджеры заложили недвижимость, чтобы вернуть похищенные деньги.
Директору компании сказали, что появился новый партнер, с которым нужно работать по заниженным ценам. Обещали большой оборот и прибыль. В результате менеджеры закупали у своей же компании товар и продавали его по завышенным ценам. История тянулась год. Схему выявили, когда один из сотрудников компании обнаружил в интернете магазин с подозрительно схожим ассортиментом и сообщил руководству. Мошенники не понесли уголовного наказания, так как преступную схему доказать не удалось.
Английская компания потеряла бизнес в России из-за того, что руководитель филиала клонировал деятельность - создал подставную фирму и перевел туда сотрудников, контракты с клиентами, успешно руководил компанией 4 года. Однажды сообщил владельцу по телефону, что отказывается от дальнейшей работы. Собственник срочно приехал в Россию и узнал, что он уже ничем не владеет. Обращение в полицию результата не дало.
Заместителя отдела сбыта с 2 его подчиненными сократили и прихватили базу клиентов. Затем разослали покупателям прайс-листы со скидками и условием предоплаты в течение 2ух недель и сообщили, что в рамках предприятия создана новая структура сбыта «Торговый дом». Коммерческие предложения подписал якобы и. о. руководителя отдела сбыта. Покупатели перевели фирме 3 млн руб. Получив деньги, компания прекратила работать. Когда клиенты направили претензии настоящему поставщику, выяснилось, что деньги ушли в неизвестную фирму. Преступников нашли благодаря постоянному клиенту. Несмотря на заманчивые условия, он позвонил в настоящую фирму, чтобы уточнить реквизиты новой структуры.
Основная доля мошенничества из числа сотрудников компании приходится на менеджеров среднего звена (42 %), младшего руководящего звена (31 %). Большинство среди сотрудников компании составляют мужчины (77 %) в возрасте от 31 года до 40 лет (62 %) с высшим образованием (72 %). Сговор - 40 % работников крадут, организуя преступную группу минимум из 5 человек: так удается вывести из компании больше средств.
Одним из распространенных способов обмана покупателей и работодателя, является установка завышенных ценников на товар или вовсе их отсутствие.
Среди покупателей много мошенников. Один из признаков — подмена купленного исправного товара неисправным и затем возврат продавцу.
Мошенники размещают на сайтах и маркетплейсах фейковые товары. После заказа покупатель получает сообщение с просьбой написать продавцу через WhatsApp якобы у него возникли проблемы с доставкой. В мессенджере предлагают оплатить снова, но уже через сторонний платежный сервис — фишинговый сайт. После получения денег мошенники исчезают, а жертва остается без денег и товара.
Под видом дополнительного заработка мошенники предлагают выкупать товары в онлайн-магазине или на маркетплейсе. За это обещают небольшую выплату, якобы, чтобы сформировать высокий рейтинг продавца. Так, мошенники украли у девушки 93 тыс. ₽. - в мессенджере предложили работу. Первое время девушка покупала товары в онлайн-магазинах, ссылки на которые присылали мошенники, и действительно получала обратно деньги за товар с небольшой доплатой, но очень быстро закончилось - попросили купить 4 товара в общей сложности на 93 638 ₽, но ни товаров, ни зарплаты не получила.
Мошенники оформляют на жертву множество заказов через чужие учетные записи на маркетплейсе, приходящие в пункты выдачи других городов. Товары никто не забирает, и их возвращают обратно продавцу, а деньги за возврат списываются с карты жертвы. Кто и зачем это делает, доподлинно неизвестно. Возможно, недобросовестные продавцы таким образом пытаются насолить конкурентам, создав «пустой» сверхзаказ.
2 распространенные схемы мошенничества в коммерческих закупках со стороны «заказчиков»:
1 - Злоумышленники могут открыть фирму-однодневку и зарегистрироваться на торговой площадке как организатор торгов, объявить несколько закупок на большие суммы, собирать обеспечение заявок с участников и скрыться.
2 - Часто мнимые заказчики требуют от участников предоставить так называемый Сертификат добросовестности или другой подобный ничего не значащий документ. Параллельно открывают фирму, выдающую такие сертификаты за несколько десятков тысяч рублей.
Будьте осторожны с использованием инсайдерской информации или неформального взаимодействия с сотрудниками. Все тайное может стать явным, а искусственное ограничение состава участников аукциона и завышение контрактной цены может будет очень трудно обосновать.
Перед заключением договора лучше проверить: сможете ли исполнить обязательства? Оценивайте возможности на весь период действия договора, а не только на дату его заключения.
Возникли трудности с исполнением договора — сообщите контрагенту. Если не получается исполнить обязательства в срок или поставить конкретные товары, согласуйте с партнером необходимые изменения в договоре. Проще урегулировать все путем переговоров, чем в суде.
Просрочили оплату — согласуйте с партнером порядок и способы погашения. Лучше не избегать контактов, а быть в диалоге, не совершайте платежей, не связанных с деятельностью компании, лучше составить план выхода из кризиса и поэтапного погашения долгов. Если компания, например, увеличит зарплату руководителю, а потом станет банкротом, скорее всего, этот самый руководитель станет обвиняемым в мошенничестве.
Создайте службу безопасности, ориентированную на выявление экономических угроз со стороны контрагентов и персонала. Наиболее эффективна служба из бывших оперативных сотрудников и следователей по экономическим преступлениям.
Не заключайте сделки в условиях ограниченности во времени. Если партнер торопит, задумайтесь над причинами спешки.
Поручите охране офиса проверять паспорта лиц, с которыми заключаете сделку, удостовериться в действительности паспорта, убедиться, что документ не числится среди потерянных или похищенных. Соберите информацию о контрагенте, его руководителях и собственниках. Обращайте внимание на противоречия между полученными сведениями.
В беседе с партнером выясните, насколько полно он владеет информацией о бизнесе.
При появлении сомнений создайте режим психологического давления. Сообщите партнеру, что в переговорах примет участие куратор от службы безопасности.
Записывайте переговоры на диктофон. Когда выходите из переговорной, оставляйте диктофон включенным. В ваше отсутствие мошенник может сделать звонок или, если злоумышленников несколько, могут обсудить что-то.
Главное правило – проверяйте контрагента не только при знакомстве, но и в течении работы. Пара сделок – не повод, чтобы довериться. Крупные мошеннические операции, как правило, планируются не один день, злоумышленники тщательно работают над созданием репутации благонадежного партнера.
Отслеживайте изменения, происходящие у контрагента: состав учредителей, смена вида деятельности, смена региона работы.
Распространенная психология преступника: Маска доброжелателя -мошенники сочувствуют, обещают помочь. Нападение на жертву - видя, что втереться в доверие не получилось, мошенник переходит к угрозам, запугиванию, что будут проблемы с бизнесом или нашлют порчу. Многое зависит от жертвы, а не от преступника. Мошенники ищут тех, кто способен попасть под их влияние. Даже бизнесмены доверчивы.
Основные подозрительные факторы возможных махинаций:
- персонал нарушает правила заполнения документов: просит поставить подпись на пустом бланке, не указывает дату или задним числом
- у работника нет доверия к другим сотрудникам: не желает передавать коллегам дела при уходе в отпуск и неохотно занимается совместным проектами
- отчётность часто корректируется
- тесные контакты с работниками иных отделов без служебной необходимости
- регулярное появление недостачи
- участились претензии к качеству товара, услуг.
- конфликт внутри компании.
Способы противодействия, можно выделить несколько основных:
- Разделяйте полномочия: пусть операции подтверждаются несколькими сотрудниками разных разных отделов - усложнит задачу мошеннику-одиночке.
- Автоматизируйте бизнес-процессы: если история всех действий сохраняется в электронной системе, то её легко проверить в любой момент.
- Ограничьте доступ к конфиденциальной информации. Давайте каждому допуск только к нужным данным для исполнения обязанностей. Случается, что уволенный сотрудник продолжает пользоваться ресурсами фирмы, просто потому что никто не удосужился заблокировать ему доступ.
- Применяйте современные сервисы мониторинга - обеспечивают контроль рабочей корреспонденции по ключевым словам или помогают обнаружить отправку посторонним адресатам писем с вложенными файлами.
- Установите видеокамеры. Но помните, что Вы обязаны предупреждать работников об использовании любых программ для слежения.
- Тщательно проверяйте соискателей, в первую очередь на руководящие и материально ответственные посты.
- Внедряйте учёт рабочего времени. Ведение табелей — дополнительная проверка штатного расписания, повысит вероятность обнаружить фиктивное трудоустройство.
- Не игнорируйте подозрительное поведение сотрудников: выход на работу в выходные или лоббирование интересов определённого контрагента. Анализируйте.
И помните, что в условиях тотального контроля работать некомфортно. Поэтому полезно выработать корпоративную культуру, обсуждать с коллективом проблемы и принимать во внимание мнение сотрудников. Сочетайте доверительные отношения в коллективе с разумной предосторожностью.
Ежегодно мошенники придумывают новые идеи и схемы.
Правила безопасности при онлайн-покупках:
- не давайте никому логин и пароль от личных кабинетов магазинов, банков и прочее,
- не переходите по внешним ссылкам - только с оригинального сайта компании.
- меняйте пароли от личного кабинета раз в 3 месяца и не используйтесь одним на разных сайтах,
- общайтесь со службами поддержки только на официальных сайтах или приложениях,
- не называйте никому коды по телефону,
- не переходите по ссылкам об акциях, подарках и розыгрышах, если они размещены не на сайте интернет-магазина,
- не сохраняйте для оплаты в личных кабинетах банковские карты
- заведите отдельную карту и вносить на нее сумму достаточную только для оплаты самой покупки,
- не храните в электронной почте и не выкладывайте в открытый доступ копии документов, удостоверяющих личность,
- перед работой на чужом компьютере перейдите в приватный режим: если это невозможно, то очистите кеш и cookie после завершения работы,
- перед оформлением заказа, проверьте отзывы и рейтинг продавца, аккаунт и условия оплаты.
- подключите двухфакторную аутентификацию для всех своих аккаунтов например, в «Яндексе» это можно сделать с помощью Яндекс.Ключа.
На фоне роста интернет-торговли участились и случаи мошенничества в сети.
Как выявить фейковый сайт:
а) в названии сайта в адресной строке. Если начинается не с https://, а с http://, то перед вами - фейк;
б) проверьте информацию на официальном сайте интернет-магазина, а еще лучше - позвоните менеджеру и поинтересуйтесь.
Компания ПеРСО желает Вам грамотно сформировать коллектив, культуру, безопасность и сотрудничество с клиентами и партнерами.
Данная статья носит информационный характер и не несет ответственности за Ваши действия. Обращаем Ваше внимание, что мы не можем в полной мере судить о достоверности контента. Мнение авторов статей, комментариев, блогов, размещенных на канале, могут не совпадать с мнениями и позицией редакции администратора сайта, и не могут рассматриваться в качестве официальной позиции. Редакция сайта не несет ответственности за какие-либо ошибки в опубликованных на канале материалах и информации, а также за какие-либо действия, предпринятые пользователями канала на основании статей, комментариев, блогов, размещенных на канале.
Источники:
https://www.kom-dir.ru/article/1706-moshennicheskie-shemy-v-prodajah?ysclid=m05d44gtz1831743722
https://journal.tinkoff.ru/list/business-scammers/?ysclid=m05d3azk9i11822467
https://kontur-f.ru/news/riski-biznesa-korporativnoe-moshennichestvo/?ysclid=m05d3rhwuz310790834
https://pikabu.ru/story/moshennichestvo_v_sfere_prodazh_i_finansovyikh_ryinkov_7214772
https://www.gd.ru/articles/8747-moshennichestvo-v-biznese?ysclid=m05d3kdn62772178204
10.11.2024 21:17:21
0
244